吳大澂:雜談全民退休保障

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圖片來源:Yi Chen

 

全民退休保障,驟眼一看,不知內容,的確吸引。但再細看就開始有疑問:這個計劃,負責保障的是誰?受保障的又是誰?

《全民退休保障研究報告》,將於今個月月尾公布,綜合相關報導,可見「全民退休保障」,最有可能的實行方法,是由政府、僱主及僱員三方承擔,有點像強制性公積金(強積金)之現行方法。果真如此,「全民退休保障」,好可能是要打工仔在強積金上,額外多付血汗錢供款,而所供款項,還會經政府先分派予其他退休人士,先「保障」他人的退休生活,然後供款人要靠後來的供款者「保障」。這個安排,實與加稅無異。

強積金惡政未除

一提強積金,立即又有疑問了。當年實施強積金之時,政府不是開宗名義的說要為港人提供退休保障嗎?何以現在又有一個「全民退休保障」呢?強積金於2000年開始實施,當年政策推出前後,政府不斷游說港人,強積金可保障退休生活。但實行十四年以來,其成果及效用,為人詬病,問題百出。基金管理費用已高昂,收費又非與基金表現掛鈎,而是每年定額收取管理費。

管理得差,費用照收,打工仔更無權選擇基金公司,基金表現差只能眼光光望著自己的血汗錢點滴流失。不單如此,不少基金的香港股票持股成份,實與盈富基金無疑,打工仔自己買盈富基金,取得的效果與選擇強積金的香港股票基金並無今別,卻要額外畀基金管理費,實屬荒謬。

不如買美股

港人經強積金買外國股票基金同樣是額外送錢畀基金公司的。例如透過強積金選擇美國股票基金,不少基金持股,其實與追踪美國大型指數的ETF無大分別。道瓊斯工業平均指數、標準普爾500指數、納斯達克指數等,全部都有ETF可供港人直接購買。當然,你要有美股戶口,不過在香港這個「國際金融中心」,開個美股戶口絕非難事。港人供強積金,無端端要多付成本畀基金公司,還是強制性的,無怪坊間戲說,強積金實等同「強姦金」,而強積金,只是保障了基金經理的退休生活。

大家打開強積金的賬單,望望你所選擇的基金之回報表現,你相信這份「強姦金」,可保障你的退休生活嗎?當然不可能了。「強姦金」保障不了你,現在政府還想變相加稅要香港人幫政府埋單。政府財政司曾俊華早前就承認:「強積金制度無法處理非就業人口的退休保障,對低收入人士的保障也可能不足夠」。

政府到底在那裡

他其實是暗示,強積金只能保障打工仔,保障不了非就業人口及低收入人士。這個就是「全民退休保障」的由來。照顧力有不逮者,本屬政府的天職,不然要你政府作甚?現在政府不單只不負責任,更要將責任及成本轉嫁給香港人,這是極其不負責任,甚至是可恥的。

走筆至此,我又想起外匯基金那三萬億港元資產了。


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